Předčasný důchod a předdůchod: znáte klíčové rozdíly?

Plánujete odejít do penze dříve, než je váš řádný důchodový věk? Možná máte dostatek vlastních prostředků na živobytí, ale pokud potřebujete pravidelný příjem na období do řádného důchodu, máte dvě možnosti: předčasný důchod nebo předdůchod. Ačkoliv se mohou na první pohled jevit podobně, rozdíly mezi nimi jsou zásadní — především v tom, kdo je vyplácí, jaké podmínky musíte splnit, kolik pobíráte a  jak ovlivňují výši následné starobní penze.

»» Přehledné srovnání a více detailních informací o obou typech důchodů jsme pro vás připravili na našich stránkách srovnání předdůchodu a předčasného důchodu.

Předdůchod je možné začít čerpat až pět let před dosažením řádného důchodového věku. Platí to pro muže i ženy – ženy si zde nemohou uplatnit výhodu za počet vychovaných dětí. Na rozdíl od předčasného důchodu je předdůchod financován z vlastních naspořených prostředků v rámci doplňkového penzijního spoření, nikoliv z průběžného důchodového systému.

Na předdůchod je nutné mít naspořenou určitou částku. Výše měsíční dávky nesmí být nižší než 30 % průměrné mzdy. Například v roce 2025 musí mít člověk, který chce čerpat předdůchod po dobu dvou let, naspořeno minimálně 324.768 korun. Měsíčně pak může čerpat předdůchod ve výši 13.532 Kč. Podmínkou pro čerpání předdůchodu je i dostatečně dlouhá spořící doba – u smluv uzavřených do konce roku 2023 minimálně 60 měsíců, u smluv od ledna 2024 pak 120 měsíců.

Předčasný důchod lze začít pobírat nejdříve tři roky před dosažením řádného důchodového věku. Kromě věku je nutné splnit podmínku minimálně 40 let důchodového pojištění, do kterého se započítávají i náhradní doby, například studium nebo rodičovská dovolená. Předčasný důchod je vyplácen státem prostřednictvím České správy sociálního zabezpečení.

Obě možnosti se také liší z hlediska zaměstnání a nároku na dávky. Předdůchodce může během čerpání předdůchodu pracovat bez omezení, pobírat nemocenskou nebo být evidován na úřadu práce. U předčasného důchodce je situace jiná – nesmí mít výdělek, který by zakládal účast na sociálním pojištění, jinak mu může být výplata důchodu zastavena. Také nemá nárok na nemocenské dávky a nemůže být v evidenci uchazečů o zaměstnání. Zdravotní pojištění hradí pro oba typy důchodů stát.

Výrazný rozdíl je i ve vlivu na budoucí výši starobního důchodu. Předčasný důchod se trvale krátí – konkrétně o 1,5 % za každých započatých 90 kalendářních dnů před dosažením důchodového věku. Toto krácení je nevratné a zůstává po celý zbytek života. Naproti tomu doba čerpání předdůchodu se nepočítá do doby pojištění, ale zároveň se nepočítá jako doba s nulovým příjmem – jde o takzvanou vyloučenou dobu. Pokud člověk během předdůchodu pracuje nebo je vedený na úřadu práce, může si tím prodloužit dobu pojištění.

Zdroj tabulky: Kurzy.cz, Licence CC-BY (uveďte autora)  

Ilona Wright
Převážně se zabývá tématy důchodů, dávek a příspěvků. Věnuje se také situaci dlužníků v případě exekuce a insolvence. V Kurzy.cz působí od roku 2019.